DeGiro, Plus500, eToro... ¿Qué broker elegir en 2023?

Encontrar un buen Broker es el primer paso que deberás tomar para convertirte en un inversor de éxito.

Aunque a primera vista puedan parecer iguales, hay muchas diferencias entre los diferentes Brokers y los productos que nos pueden ofrecer.

Dependiendo del que elijas, podrías llegar incluso a endeudarte (apalancamiento) o a comprar títulos de los que no eres realmente el propietario.

Actualizado para 2023

Hablaremos de diferentes tipos de Brokers y modalidades de inversión. También os diremos cuales se ajustan más a la filosofía que nosotros tenemos y que conllevan un menor riesgo.

Los CFDs y el riesgo asociado: El apalancamiento

Una de las primeras dudas que le entra al inversor inexperto es el significado de CFDs y si esto es lo mismo que invertir en una acción. Además, suele ir acompañado de otro término que puede generar dudas: el apalancamiento.

El apalancamiento no es más que otra palabra para hacer referencia a adquirir una deuda con la que haremos la inversión. Sería similar a ir al banco a pedir un crédito con el que hacer una inversión.

Los CFDs no son lo mismo que una acción, son un derivado financiero complejo que conlleva endeudamiento. En concreto, las siglas CFD vienen de Contrato por Diferencia (Contract for Difference) y nos permitirán hacer inversiones por más valor del dinero que realmente tenemos.

Por ejemplo, si operamos con un apalancamiento 1:5 y adquirimos CFDs por valor de 100€ estaríamos realmente invirtiendo 500€, de los cuales 400€ nos los “ha prestado” el Broker. Si, por ejemplo, la acción baja su valor a la mitad, nosotros estaríamos perdiendo 250€ de los cuales 150€ no son solamente pérdidas, si no parte de la deuda adquirida con el broker que deberemos pagar de nuestro bolsillo.

Además, por lo general, la publicidad que acompaña a estos productos suele destacar sus bondades (multiplicar las ganancias) mientras que ignoran el enorme riesgo asociado (multiplicar las pérdidas provocando endeudamiento).

Algunos Brokers nos ofrecen este derivado como su principal producto de inversión, como pueden ser Plus500 o eToro, por lo que deberemos asegurarnos de qué es realmente en lo que queremos invertir.

También existen otros derivados financieros que conllevan endeudamiento a parte de los CFDs: opciones, futuros… y otros productos que deberemos tener en cuenta a la hora de invertir para poder gestionar correctamente el riesgo.

Estos productos financieros complejos y que conllevan apalancamiento (deuda) no son recomendables para el inversor principiante, por lo que tampoco suele ser recomendable utilizar Brokers que pongan demasiado fácil su uso o sea el único producto que ofrecen.

De hecho estos Brokers están obligados a avisar de que más del 77% de los inversores tienen pérdidas con este tipo de productos (y, sentimos decirte, que probablemente tú no vayas a ser la excepción).

Invertir en Acciones

A la hora de invertir en Acciones también deberemos tener en cuenta como trabaja el Broker con ellas. Por ejemplo, podemos fijarnos en el caso de eToro dónde, aunque compremos acciones y no CFDs, el dueño de las mismas será siempre eToro, ya que nosotros solamente estaríamos comprando acciones fraccionadas (una especie de contrato con eToro).

Al comprar este tipo de acciones no tendríamos los derechos de un accionista ni podríamos cambiar las acciones de broker. Incluso, podríamos llegar a tener problemas si el Broker quebrase a la hora de obtener el valor correspondiente a nuestras acciones. Y aunque esto pueda parecer extremo, tenemos el caso de Robinhood muy reciente con sus problemas económicos, que también ofrecía este tipo de acciones.

Sin embargo, existen Brokers que nos permiten operar en los mercados de Bolsa comprando acciones reales no fraccionadas. Esto quiere decir, que el titular de las mismas seríamos nosotros mismos, con todo lo que ello implica: posibilidad de mover las acciones de Broker, poder participar en la junta de accionistas, seguir siendo dueño de la acción si el Broker llegase a quebrar, etc.

En este grupo podemos encontrar Brokers como DeGiro o Interactive Brokers, ambos muy reconocidos entre los inversores particulares y con un amplio reconocimiento.

En nuestro caso hablaremos más en detalle de DeGiro, que es el que conocemos de primera mano.

Localización fiscal del Broker

Otro punto que debemos tener muy presente es la localización fiscal del Broker, no debemos fiarnos de esos brokers, anunciados por algunos influencers, que se suelen ubicar en las Islas Caimán o las Maldivas. Por lo general nos van a pedir unas comisiones prohibitivas, o directamente dinero por entrar, del cual los mencionados influencers se llevan una comisión (de ahí el interés en anunciarlos).

Recordad, en el mundo de la Inversión debéis tener los ojos muy abiertos todo el tiempo y revisar con opinión crítica lo que cualquiera os pueda contar (nosotros incluidos). Al final estáis usando vuestro dinero para invertir.

DeGiro, una gran opción

DeGiro es un Broker que ha crecido mucho desde la pandemia debido a sus bajas comisiones, facilidad de uso y cantidad de acciones (y otros productos) que te permite adquirir.

Las Acciones que compres mediante DeGiro serán tuyas, sin asteriscos, no son acciones fraccionadas ni son CFDs ni ningún derivado financiero complejo.

Algo que es importante destacar es que DeGiro está ubicado en Holanda, por lo que no debemos tener miedo a operativas extrañas, problemas sobre los que no podamos reclamar o ningún tipo de estafa, ya que debe actuar bajo la ley europea.

Otro dato interesante es que DeGiro está obligado a cubrir cierta cantidad de capital (en caso de, por ejemplo, quebrar o no poder devolver los activos adquiridos). En concreto nos garantiza una cobertura de hasta 100.000€.

Las comisiones en DeGiro son muy bajas, sobre todo si las comparamos con otras opciones como Brokers de bancos (ING o Santander, por ejemplo).

En el momento del registro se nos ofrecen diferentes tipos de cuenta, según la que elijamos tendremos acceso a uno u otro tipo de productos. Otro aspecto positivo de DeGiro es que podemos elegir a que productos financieros nos exponemos: acciones y ETF, futuros, opciones…

Esto último es muy bueno desde el punto de vista del inversor principiante, ya que no tendrá que preocuparse de comprobar si está comprando lo que cree que está comprando. Además, si nos exponemos solo a compra/venta de acciones y ETFs, tendremos acceso a un sinfín de opciones de inversión sabiendo que no nos afectará el apalancamiento.

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Esperamos que os haya gustado el post, ¡la semana que viene volveremos con más información!

Un saludo y… ¡Que el mercado os acompañe!